"Деловой Мир" - голос российского предпринимательства        

Главная   |   О нас   |   Связь   |   Архив
Учрежден консорциумом "Деловой Мир" в 1990 году
Цитата дня
«Говоря «свободный рынок», мы шутим. Мы понимаем, что свободный рынок — это нонсенс. Мы знаем, как это делается, чтобы играть системой, чтобы разрушить рынок, или, по крайней мере, чтобы найти кого-то, кто заплатит вам много денег, потому что поверит, что дают бесплатный обед. Мы знаем, что в этом случае идет разговор о власти, что это такая игра без ограничений для взрослых. Мы согласны с Мао, что политическая исходит из дула пистолета».

Ron Bloom — «Царь» промышленности США

 
Наш партнер
Транскопи

 
Дух времени

 
Об этом говорят

 
Кулуары власти
В Совете Федерации
В Госдуме
В министерстве здравоохранения и социального развития
В министерстве культуры
В министерстве образования и науки
В министерстве промышленности и торговли
В министерстве регионального развития
В Министерстве связи и массовых комуникации
В министерстве сельского хозяйства
В министерстве транспорта
В министерстве финансов
В министерстве экономического развития
В министерстве энергетики
В федеральной налоговой службе

 
Экономика России

 
Госкорпорации

 
Ресурсы России

 
Третье сословие

 
Сделанно в России

 
Как мы живем

 
Проекты для России

 
Юриста вызывали?

 
Болевая точка

 
«Vox Populi»

 
Реклама

 
Arivera

 
Punj Lloyd

 
Escorts

 
 
 
      Деловой мир

19.08.2017 Суббота 04:47

Главная » Файлы » Как мы живем » Зарплата и пенсии

РОССИЯНЕ ПРОСРОЧИЛИ 56% РОЗНИЧНЫХ КРЕДИТОВ

 

С баснями про низкий уровень просрочки, который, по официальным данным российской отчетности банков, не превышает 5 – 6%, покончено. ЦБ, наконец, внял требованиям раскрыть истинное положение дел с качеством кредитов, выданных банками. Он опубликовал обзор, где представил данные о кредитном риске в соответствии с международными стандартами. Правда, пока эта неслыханная доселе открытость в наибольшей степени проявилась только в отношении кредитов населению.

НОВАЯ ПЕСНЯ О ГЛАВНОМ

Оказывается, в той или иной степени просрочено 56,5% розничных кредитов на 2 трлн руб. Большая часть этой просрочки – задержки платежей до 30 дней по кредитам на 1,5 трлн руб. Они объясняются не только неважной финансовой дисциплиной заемщиков и состоянием их личного бюджета, но и техническими причинами. Большинство предпочитает оттягивать неприятный момент расставания с собственными деньгами до последнего. Зачастую взнос в погашение задолженности совершается за день – два до "часа Икс" или сразу после него, что чревато технической просрочкой платежа.

А вот просрочка больше 30 дней – это уже серьезно. С точки зрения банка, это повод не только для штрафа, но и для контакта с должником. Таких долгов в портфелях банков на 1 октября накопилось почти 11%. По российским стандартам отчетности, показывающим только размер просроченного платежа, а не всю сумму проблемного долга, просрочка физлиц куда меньше – всего лишь 6,4%.

По-настоящему проблемными долги становятся, когда просрочка по ним превышает 90 дней. Такие кредиты в международной практике называются "неработающими" (non-performing loans, NPL), именно они позволяют судить о качестве кредитных портфелей и оценивать потери банка из-за плохих долгов. Доля NPL в розничном портфеле российских банков на 1 октября составляет 9,1%, а без учета Сбербанка – 11,3%. В международной практике пороговое значение, позволяющее говорить о кризисе плохих долгов, – это 10% неработающих кредитов от совокупного кредитного портфеля. Выходит, правы те, кто считает, что вторая кризисная волна уже накрыла банки.

 

 

 

ПОСЛЕДНЕЕ ТАНГО ЗА КЭШ

Несмотря на это, по мнению ЦБ, худшего кризисного сценария все-таки удастся избежать. Глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что банки близки к пику роста просрочки. Из-за дополнительного поступления денег в систему, рост которого традиционно приходится на конец года, уже в январе может быть зафиксировано снижение просрочки. Но пока ее уровень продолжает расти – в сентябре просрочка по международным стандартам выросла с 9% до 9,1% портфеля. Правда, в абсолютных цифрах ее показатель снизился – на 2 млрд руб., до 300,9 млрд руб.

Но это еще не повод для радости – осенью начался новый сезон распродажи плохих долгов перед закрытием финансового года. Как раз в сентябре крупный портфель с просрочкой – на 5 млрд руб. – продал "Райффайзенбанк", и эта сделка повлияла на данные отчетности.

Розничные портфели банков продолжают сокращаться на фоне сжатия потребительского спроса, а это значит, что доля плохих долгов еще какое-то время продолжит рост. Этот вывод следует из данных обзора ЦБ, где впервые представлена структура розничных кредитов. Розничный портфель в целом в сентябре сократился на 1,1%, но в отдельных сегментах кредитования наблюдается разная динамика.

Сравнительно неплохо чувствует себя сектор потребительского кредитования – его объем сократился менее чем на 1%, а вот портфель автокредитов уменьшается гораздо быстрее – за месяц он сократился на 2,7% до 559 млрд руб. Остаются популярными кредиты наличными – с их помощью многие заемщики пытаются поправить финансовое положение.

РОМАНС ПРО ДЫРУ И БАЛАНС

Коллекторы ожидают оживления в рознице не раньше 2011 года, к этому времени большую часть неработающих кредитов банкам придется начать списывать за счет резервов. Доля списаний в портфелях наиболее активных в рознице банков может быть значительна. Эксперты оценивают уровень NPL у этих банков в среднем в 20%. Например, у "МДМ Банка" неработающие кредиты в розничном портфеле занимают 19,1%. У "ХКФ Банка" – 15%. Последний в первом полугодии уже провел списание, без него цифра была бы больше  – 19,4%. Это – размер потенциальных потерь, которые банки ожидают по розничному портфелю.

Ситуация осложняется тем, что уровень созданных резервов не в полной мере покрывает просрочку. Сейчас провизии составляют только 74% от объема NPL, так как банки создают провизии с учетом срочности проблемной задолженности и обеспечения по кредитам. Не исключено, что в первом полугодии банки продолжат наращивать резервы на потери по ссудам. Спасти за счет реструктуризаций и переговоров с должниками банки надеются только 25 – 30% проблемной задолженности. C ними соглашаются рейтинговые агентства: по оценке Moody′s, в сегменте автокредитования, в котором просрочка на фоне сокращения портфеля росла особенно быстро, дефолты составят 15%, и около 70% этой задолженности банкам придется списать в убыток. В сегменте необеспеченного кредитования уровень списаний может быть еще выше.

ПЕСЕНКА СПЕТА

Данные о качестве кредитов, раскрытые ЦБ, в целом совпали с ожиданиями рынка. Ранее эксперты строили свои прогнозы на основе отчетности отдельных банков и данных о качестве кредитов, которые ЦБ делит на пять категорий. Худшие из них, четвертую и пятую категории, банкиры относят к просрочке по международным стандартам. Кредиты худшего качества составляют 8,7% кредитного портфеля. К концу года эта доля вырастет до 13%, считают в ЦБ.

Однако банкиры утверждают, что этот показатель не учитывает большой объем реструктурированных кредитов, часть которых так и не будет возвращена. С учетом этой категории просрочка в совокупном портфеле банков составляет уже 18%. Аналогичные оценки дают и рейтинговые агентства. Пока банки пользуются льготным режимом резервирования и продолжают активно реструктурировать кредиты, провизий на потери создается явно недостаточно. Однако сколько веревочке ни виться, все равно конец будет, – в виде новых банкротств и санаций банков из первой сотни.

slon.ru

 

Категория: Зарплата и пенсии | Добавил: Админн
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
 
Наш проект

 
Индия

 
«Деловой мир» в мире

 
Наши услуги

 
Конфиденциально


Нам стало известно, что…

 
Мировая экономика

Деньги
Тенденции
Рынки

 
Мировые лидеры

ЕС
Китай
США

 
Мировые блоки

G-8
G-20
БРИК
АТЭС
ВТО
ОПЕК
СНГ
ШОС

 
Мировой кризис

Корни
Проблемы
Перспективы
Великая депресия 30-х годов

 
Тенденции

Природа и люди
Футурология

 
Секреты архивов

Забытая история
Информационные войны
Прямая речь

 
Мировая пресса

Financial Times
Wall Street Jornal
Forbs, США
Der Tagesspiegel, Германия

 
Курс валют

Курсы валют ЦБ РФ
Дата:00:0000:00
Курс доллара0.000.00
Курс евро0.000.00
Курс фунта0.000.00
Курс бел. рубля0.000.00
Курс тенге0.000.00
Курс юаня0.000.00
Курс гривны0.000.00
Курс франка0.000.00
Курс йены0.000.00

 
Мировые рынки

Товарные рынки
BIDASK
Золото0.000.00
Серебро0.000.00
Платина0.000.00
Палладий0.000.00
Алюминий0.000.00
Никель0.000.00
Медь0.000.00
Нефть Brent0.000.00
Нефть Лайт0.000.00

 
Фондовые рынки

LASTCHANGE%
Dow Jones0.000.000.00
S&P 5000.000.000.00
Nasdaq Comp0.000.000.00
Nasdaq 1000.000.000.00
FTSE 1000.000.000.00
DAX0.000.000.00
AEX0.000.000.00
CAC 400.000.000.00
SMI0.000.000.00
RTS0.000.000.00
USD Index0.000.000.00

 
Прогноз погоды

 
Оценка сайта



 
Концепция Сергея Филатова © 2009